예금과 적금 목돈 마련을 위한 Best 활용 및 금리 확인 방법
예금과 적금은 어떻게 다른지, 목돈 마련과 활용 목적에 따라 어떻게 운영하는 것이 좋은지 잘 알고 계신가요? 이번 글에서는 예금과 적금을 효율적으로 운영하는 방법과 현시점에서 금리가 가장 높은 금융기관 확인하는 방법 알려드리겠습니다. 예금과 적금은 가장 안전하고 기본적인 재테크 수단입니다. 최대한 금리가 높은 금융기관을 활용하여 미래를 위한 목돈 만드세요.
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예금과 적금 구분
예금과 적금은 우리 일상에서 흔히 사용하는 단어이지만 의외로 의미를 정확하게 구분하지 못하는 분들도 꽤 있다고 합니다. 예금은 가지고 있는 돈을 한 번에 저축하는 방식이고 적금은 돈을 여러 번 나누어 납입하는 방식의 저축입니다. 예금과 적금은 돈을 보관하는 기간과 방식에 따라 다시 세부적으로 나누어집니다.
[예금과 적금의 구분]
| 예금 | 적금 | |||
| 보통예금 | 정기예금 | 정기적금 | 자유적금 | 부금 |
| 보관금액과 기간의 제한 없음, 수시 입출금 가능 | 정해진 금액을 일정기간 동안 예치하고 기간만료후 출금 가능 | 일정금액을 일정기간 주기로 납입하고 만기후에 출금 가능 | 금액과 가입기간을 자유롭게 설정 가능 | 정기적금과 유사하며 일정회차 납입 후 돈을 빌릴수 있음 |
위의 표와 같이 예금은 금액과 기간의 제한이 없고 원할 때 입출금이 가능한 보통예금과 일정금액을 일정기간 동안 거치하고 기간이 만료된 후에 출금할 수 있는 정기예금이 있습니다. 보통예금은 수시 입출금이 가능한 특징이 있으며 파킹통장도 보통예금에 속한다고 말할 수 있습니다.
돈을 필요할 때 활용할 수 있는 환금성은 보통예금이 좋지만 금리는 일정기간 거치하는 정기예금이 높습니다. 정기예금 만큼은 안되지만 높은 금리를 제공하는 파킹통장도 출시되어 있으니 단기간 활용할 수 있는 여유자금은 파킹통장을 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 2024년 금리 높은 파킹통장은 아래 글에서 확인해 보세요.
적금에는 일정한 금액을 매월 납입하고 만기에 출금하는 정기적금, 정기적금과 동일하게 운영되며 일정회차 입금 후 대출을 받을 수 있는 부금, 그리고 금액과 가입기간을 예금자가 자유롭게 설정할 수 있는 자유적금이 있습니다.
위와 같은 예금과 적금 방식에서 목돈을 마련하고 운용하는데 적합한 것은 일정한 거치 기간이 있는 정기예금과 정기적금입니다. 사실 정기예금과 적금의 기대 수익은 주식과 같은 금융투자 상품과 비교하면 낮습니다. 하지만 원리금이 보장되며 계약 금리 만큼의 수익이 확정된 상품이기 때문에 손해 볼 위험 없이 종잣돈을 마련하는데 적합합니다.
주식 등 하이리스크 하이리턴 금융상품에 투자하는 것도 종잣돈이 어느 정도 모여 있어야 효과를 발휘할 수 있으니 처음에는 안정적인 정기예금과 정기적금을 통해서 투자를 위한 시드머니를 준비하세요. 정기예금과 적금을 활용하여 더 많은 이자를 확보하는 방법 계속해서 설명드리겠습니다.
정기예금과 적금 활용하는 방법
정기예금과 정기적금은 활용목적을 다르게 운용하는 것이 효율적입니다. 여유자금을 활용해서 목돈을 마련할 때는 정기적금을 활용하고, 정기적금을 통해 마련한 목돈을 운용할 때는 정기예금에 가입하여 더 많은 이자를 받는 방법을 추천합니다. 아래의 키워드 잊지 마세요.
[정기예금과 적금 활용 핵심 키워드]
1) 여유자금을 활용하여 목돈을 만들고 싶을 때는 적립식 상품인 정기적금에 가입
2) 목돈을 운용할 때는 이자가 더 많은 거치식 상품인 정기예금에 가입
위의 설명과 같이 정기적금은 적립식이고 정기예금은 거치식입니다. 바로 이 차이로 인해 동일한 금액을 같은 금리로 동일한 기간 동안 운용해도 정기예금과 정기적금 간에 받을 수 있는 이자금액이 달라지게 됩니다. 이해하기 쉽게 예시를 들어 설명해 보겠습니다.
목돈 600만 원을 금리 4.5%의 정기예금에 1년 동안 거치할 때와 월 50만 원씩 적금에 적립했을 때 1년 만기 후의 세전이자 금액을 비교해 보겠습니다.
[정기예금과 정기적금 세전 이자금액 비교]
- 연 600만 원, 운영기간 1년, 금리 4.5% 기준
| 정기예금 실제 지급이자 | 정기적금 실제 지급이자 | 이자차이 |
| 270,000원 | 146,250원 | 123,750원 |
거치식과 적립식의 차이로 정기예금과 적금 간에는 실제 지급이자에서 상당한 차이가 있음을 알 수 있습니다. 이를 활용하여 2년을 목표로 목돈 마련하는 방법을 알려 드리겠습니다. 첫해에 월 50만 원을 납입하는 금리 4.5% 정기적금에 가입하면 1년 만기 후에 세전기준으로 6,146,250원을 만기금으로 받을 수 있습니다.
이 만기금을 그대로 금리 4.5% 1년 정기예금에 가입하면 276,581원의 세전이자가 붙어 총 6,422,831원의 목돈이 됩니다. 수익률은 7%를 상회하는 수준입니다.
[예시의 이자 계산방법]
정기적금을 가입할 때 한 푼이라도 많은 이자를 받을 수 있는 방법으로 풍차 돌리기 방식 적금을 활용하는 것도 하나의 방법입니다. 풍차돌리기 방식 적금에 대한 내용은 아래 글 참고하세요.
예금과 적금 현재 금리 확인하는 방법
정기예금과 적금의 기본 개념과 효율적인 활용방법 위의 글에서 확인하셨나요? 효율적인 활용방법을 이해하셨다면 이제는 현재 가장 금리가 높은 예적금 상품을 찾아서 가입할 시점입니다.
금리는 기준금리 변동에 따라 주기적으로 변하므로 가입할 시점에 항상 검색하고 조사해 보아야 합니다. 여러 금융기관 사이트에서 조사하는 것보다 통합하여 비교할 수 있는 사이트를 활용하면 시간과 노력을 줄일 수 있습니다. 제가 추천드리는 사이트는 금융감독원 홈페이지입니다.
[정기예금과 적금 현재 Best 금리 확인하기]
1) 정기예금 선택 후 저축금액, 기간, 지역, 우대조건 등 입력하고 검색하세요.
2) 적금에서 저축금액, 적립방식, 지역, 우대조건 등 입력하고 검색하세요.
참고하면 도움이 되는 글
이번 글에서는 예금과 적금 기본개념과 종류 그리고 이자가 높은 정기예금과 적금을 효율적으로 운영하는 방법에 대해 알려드렸습니다. 더불어 현시점에서 금리가 가장 높은 금융기관 확인하는 방법도 알려드렸습니다. 이제 사회생활을 시작하는 사회 초년생과 처음 종잣돈을 마련하고자 하는 분들에게는 예금과 적금은 가장 안전하고 기본적인 재테크 수단입니다.
위의 글 꼼꼼하게 확인하시고 최대한 금리가 높은 금융기관을 활용하여 미래를 위한 목돈 만드는데 참고하세요. 청년희망적금과 도약계좌에 관한 아래 글도 참고하여 미래 설계하세요.
청년도약계좌 소득별 만기 수령액 계산해 보기
청년도약계좌 가입하고 60개월 만기 후에 만기 수령액 얼마나 받을 수 있는지 궁금하시죠? 이번 글 확인하시면 내가 월에 납입하는 금액이 60개월 동안 쌓이면 수익이 얼마나 나는지 알 수 있습
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