소상공인 대출금 4.5% 저금리 대환대출로 전환하기

코로나19 이후에 자영업자 부채규모가 급격하게 증가하여 2023년 9월 기준으로 1,052조 원에 달하고 세계적인 고금리 기조로 소상공인의 대출금 상환부담이 크게 증가되고 있습니다. 7% 이상의 고금리 대출로 고통받고 있는 중, 저신용 소상공인을 대상으로 대출금 상환 부담을 줄일 수 있는 4.5% 저금리 대환대출이 진행되고 있으니 글 끝까지 확인하고 지원받으세요.

 

소상공인 대출금 4.5% 저금리 대환대출 전환

 

글 순서

 

1. 지원대상, 조건 및 지원내용

2. 신청 및 심사 절차

3. 타 기관 대환 프로그램 내용

4. 참고하면 도움이 되는 글

 

 

지원대상, 조건 및 지원내용

 

코로나19 이후에 소상공인과 자영업자의 부채규모가 급격하게 증가하고 고금리 기조가 지속됨에 따라 대출금 상환 부담이 높아지고 있습니다. 2023년 기준으로 자영업자 대출규모는 1,052조 원에 달하고 대출금리는 5.31% 수준이라고 합니다.

 

 

중소기업 벤처부에서는 고금리 대출을 받은 중, 저신용 소상공인을 대상으로 한 "소상공인 대환대출"을 2024년 2월 23일 공고했고 26일 16시부터 신청 및 접수를 받고 있습니다.

 

2024년 5,000억 원 규모의 정책자금으로 대환을 진행하며 예산이 소진되면 지원을 받지 못할 수도 있으니 아래의 지원대상 및 지원조건 확인하시고 대상이 되는 분들은 빠르게 신청하세요.

 

[저금리 대환대출 지원대상 및 조건]

 

1) NCB 개인신용평점 839점 이하의 소상공인 사업자 대출로 은행권, 비은행권의 7% 이상 고금리 대출

 

구분	기관명
은행권	하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 케이, 카카오, 토스
비은행권	저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사

 

2) NCB 개인신용평점 839점 이하의 소상공인 사업자 은행권 대출 중 자체 만기연장이 어려워 은행에서 "만기연장 애로 확인서"를 발급해 준 대출

 

구분	기관명
애로 확인서 발급기관	하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업 총 15개 은행

 

 

[저금리 대환대출 지원내용]

 

구분	상세내용
지원내용	- 4.5% 고정금리 - 10년 분할상환 조건으로 대환 - 업체당 대환대상 대출 건수에 관계없이 5천만 원까지 지원 가능
예외사항	2022년 소상공인시장진흥공단(소진공) 대환대출과 신보 저금리 대환 프로그램을 지원받은 경우는 대출한도에서 기존 대환 실행액을 차감함 - 예시: 22년 소진공 대환대출 2천만 원을 받은 경우는 3천 만원까지 지원
기타조건	대환대상 대출을 2024년 예산안 발표(2023년 8월 31일) 이전에 시행된 대출로 한정 하며 신청시점에 대출금을 3개월 이상 성실 상환 중이어야 함

 

이번 저금리 대환대출 지원을 받을 수 있는 기본 조건은 NCB 개인신용평점 839점 이하의 소상공인입니다. 본인의 신용평가 점수 확인하는 방법은 아래의 글 참고하시면 상세하게 알 수 있습니다.

 

 

개인신용평점 확인 방법

 

 

 

신청 및 심사 절차

 

4.5% 저금리 대환대출 신청은 2024년 2월 26일 16시부터 신청을 받고 있습니다. 아래에서 알려드리는 내용 확인하시고 바로 신청하세요.

 

 

[대환대출 진행 프로세스]

 

대환대출 진행 프로세스

 

[대환대출 신청 방법]

 

1) 대환대출은 소상공인 정책자금 누리집에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 온라인 신청이 어려운 분들은 소상공인시장진흥공단 77개 지역센터를 방문하여 오프라인 신청도 가능합니다.

 

2) 신청을 접수하면 소진공에서 신용평점 등 지원조건을 확인하고 "대환대출 지원대상 확인서"를 발급합니다.

 

3) 발급한 확인서를 지참하고 대환대출 취급 은행을 방문하여 대환대출을 신청합니다.

※ 대환대출 취급은행 (총 12곳) : 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 대구, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주

 

4) 단, 은행권의 만기연장이 어려운 대출은 "만기연장 애로 확인서"를 발급받아 취급은행에 제출해야 함.

 

이번에 시행되는 저금리 대환대출 프로그램은 소상공인과 자영업자의 금리부담을 완화하기 위한 3종 세트 정책의 일환으로 진행되는 것입니다. 금리부담을 줄이기 위해 다른 정책도 챙겨보는 것이 좋겠죠. 아래의 글에서 확인해 보세요.

 

 

소상공인 금리경감 3종세트

 

 

 

 

타 기관 대환 프로그램 내용

 

위에 소개드린 대환대출 외에도 신용보증기금과 지역 신용보증재단의 대환 프로그램을 활용하여 부담을 줄일 수 있는 방법도 있습니다. 소상공인시장진흥공단의 대환대출받기 어려운 분들은 참고하여 필요시 지원받으세요.

 

 

[신용보증기금 저금리 대환 프로그램]

 

신용보증기금 저금리 대환 프로그램

 

 

[지역신용보증재단 저금리 대환 프로그램]

 

지역신용보증재단 저금리 대환 프로그램

 

소상공인 지원과 관련하여 저금리 대환 대출로 금리 부담을 경감하는 대책도 있지만 비용부담 완화를 목적으로 시행되는 정책도 있습니다. 소상공인 비용부담 완화 대책은 아래 글에서 확인해 보세요.

 

 

소상공인 비용부담 완화대책

 

 

 

참고하면 도움이 되는 글

 

이번 글에서는 2024년 2월 26일부터 신청을 받고 있는 소상공인 대상 4.5% 저금리 대환대출의 지원 대상, 조건 및 지원 내용 그리고 신청하는 방법에 대해 알려 드렸습니다. 그리고 신용보증기금과 지역신용보증재단에서 진행하는 저금리 대환 프로그램에 대한 안내도 전해 드렸습니다.

 

정책자금으로 책정된 지원 사업은 예산이 소진되면 지원을 받을 수 없습니다. 지원조건과 대상에 해당되는 분들은 바로 신청하여 지원받으시기 바랍니다.