ISA 계좌의 특징과 국내 주식, 해외 주식 투자 방법, 계좌 이전 방법 알아보기

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)의 약자로, 다양한 금융상품을 하나의 통합계좌로 운영하면서 절세혜택도 받을 수 있는 계좌입니다. ISA 계좌의 특징과 국내 주식, 해외 주식에 투자하는 방법 그리고 계좌이전 방법 등에 대해 알아보겠습니다.

 

ISA 계좌의 특징과 국내 주식, 해외 주식 투자 방법, 계좌 이전 방법 알아보기

 

글 순서

 

1. ISA 계좌란 무엇인가?

1) 종류와 가입방법

2) 납입한도, 예치기간과 중도해지

3) 계좌를 만들 수 있는 금융기관

2. ISA 계좌를 이용한 국내주식 투자와 해외주식 간접투자

3. ISA 계좌 이전 방법

4. 글을 마치며

 

 

ISA 계좌란 무엇인가?

 

ISA 계좌는 2016년 3월에 도입된 금융상품으로 하나의 계좌에 예금, 채권, 국내상장 주식, 펀드, 주가연계증권 등 다양한 금융상품을 담아 본인의 투자전략에 맞게 운용하면서, 최대 400만원 까지 비과세 혜택을 받고, 초과분은 9.9% 분리과세 적용을 받는 금융상품입니다. ISA 계좌의 절세 효과는 아래 참조하세요.

 

 

[ISA 계좌의 절세효과 예시]

ISA 계좌의 절세효과 예시 (출처 : 신한투자 증권)

 

 

ISA 계좌의 종류와 가입방법

 

ISA 계좌의 가입조건은 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘어집니다.

 

[ISA 계좌 가입조건과 내용]

ISA 계좌 가입조건과 내용 (이미지 클릭하면 확대됩니다.)

 

ISA 계좌는 운용방식에 따라 투자 중개형, 신탁형, 일임형으로 구분되고, 가입자는 이 중에서 하나만 선택해서 가입할 수 있습니다.

 

[ISA 계좌 운용방식에 따른 종류와 특징]

ISA 계좌 운용방식에 따른 종류와 특징 (이미지 클릭하면 확대됩니다.)

 

 

ISA 계좌의 납입한도, 예치기간과 중도해지

 

ISA 계좌의 납입 한도는 연간 2천만원이며, 총 1억원까지 입금할 수 있습니다. 전년도 미납분 이월이 가능합니다. ISA 계좌의 의무 가입 기간은 3년입니다.

 

[ISA 계좌 납입한도]

ISA 계좌 납입한도

 

[ISA 계좌 의무가입 기간]

ISA 계좌 의무가입 기간

 

의무 가입 기간 내에 중도 해지할 경우, 손익 통산 및 세제 혜택을 받을 수 없습니다. 하지만, 해외 이주, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 등의 경우에는 비과세 혜택이 가능합니다.

 

 

ISA 계좌를 만들 수 있는 금융기관

 

ISA 계좌를 만들 수 있는 금융기관으로는 은행과, 보험사, 증권사가 있습니다. 각 금융기관에 따라 가입 가능 상품과 혜택이 다르니 자세한 정보는 각 금융기관의 홈페이지나 고객센터를 통해 확인하시기 바랍니다.

 

 

ISA 계좌를 이용한 국내주식 투자와 해외주식 간접투자

 

증권사 ISA 계좌 중개형에 가입하면 국내 상장주식과 펀드, 해외주식에 간접투자할 수 있고 세금혜택도 누릴 수 있습니다. 해외주식은 직접투자가 안 되기 때문에 해외에 상장된 ETF에도 투자가 불가능합니다. 그러나 한국 자산운용사의 해외주식형 펀드와 한국에 상장된 해외 투자 상장지수펀드 (ETF)에는 투자가 가능하며 최고의 절세효과를 얻을 수 있습니다.

 

 

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[ISA 중개형의 특징]

ISA 중개형의 특징

 

 

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ISA 계좌 이전 방법

 

ISA 계좌이전제도는 ISA 가입자가 가입 금융회사 또는 가입 상품유형 (신탁형-일임형-투자중개형)을 변경하고자 할 때, 세제상 불이익 없이 변경이 가능하도록 한 제도입니다. 계좌이전 제도에 따라 이전된 계좌에 대해서는 비과세 및 손익통산 등 세제혜택이 유지되며, 가입기간 계산에 있어서도 기존 계약 체결일을 기준으로 적용됩니다. 자세한 사항은 금융회사 홈페이지에서 확인하셔야 합니다.

 

 

글을 마치며

 

ISA 계좌의 특징, 종류와 가입방법, 국내주식 투자와 해외주식 간접투자, 계좌 이전 방법에 대해 알아보았습니다. 본인에게 맞는 상품에 가입하여 절세 혜택과 수익성 높이는 데 활용하시기 바랍니다.